개인회생 변제계획 인가 전, 놓치면 안 되는 7가지 포인트 ⚠️
승인 받기 전, 무엇을 반드시 점검해야 할까?
변제계획 인가 받기 전, 가장 중요한 건 ‘한 번 통과 못 하면 시간도 돈도 엄청 소모된다’는 점이쥬.
서류 한 장, 금액 한 줄이 틀려도 법원은 그냥 ‘기각’ 찍어버릴 수 있슴다… 😭
그렇다고 무조건 겁먹을 필요는 없고요!
몇 가지 핵심만 제대로 알고 준비하면 인가받는 데 훨씬 수월해집니다.
오늘은 제가 직접 상담받고 진행했던 경험을 바탕으로, 꼭 체크해야 할 7가지 꿀팁을 정리해보겠슴다!
📌 승인 전에 반드시 체크해야 할 것들
변제계획 인가를 받기까지, 진짜 사소한 실수 하나가 전체를 망칠 수 있더라구요.
‘이 정도는 괜찮겠지~’ 하다가 문제 생기면 다시 처음부터 재신청… 생각만 해도 아찔하쥬.
이 글에서는 사전에 충분히 준비하지 않으면 생길 수 있는 위험요소들을 중심으로 말씀드릴게요.
특히 제가 겪었던 실수도 함께 공유해드릴 테니, 꼭 참고하시길 바랍니당! 🙏
그럼 하나하나 꼼꼼히 짚어보겠슴미다.
1. 최근 소득 증빙, 소홀히 하지 마세요!
법원은 말이죠~ 말보다 ‘증거’를 더 믿습니당.
최근 6개월 이상 소득 자료는 무조건 준비하셔야 해요.
특히 직장 다니시는 분은 급여명세서, 근로계약서, 4대 보험 가입내역까지 챙기셔야 하구요.
프리랜서나 자영업자분들은 통장 입금내역이나 세금 신고 자료가 중요한 증거가 됩니다!
저는 예전에 소득 입증이 부족해서 한 번 기각된 적이 있었는데요... 진짜 눈물 났어요 ㅠㅠ
2. 부양가족 수 허위 기재는 절대 금물!
부양가족 수를 조금만 늘려도 변제금이 확 줄어드는 거, 알고 계셨쥬?
근데요... 이걸 악용하려다 걸리면 바로 인가 기각됨다!!
실제로 동거하지 않는 가족을 부양가족으로 넣었다가 법원에서 현장조사 나온 케이스도 있더라구요.
신청 전엔 가족관계증명서, 주민등록등본 다 정리해놓고요, 거짓 없이 정확하게 작성하는 게 핵심입니다.
3. 채권자 목록 누락? 그건 그냥 셀프 폭탄임다
변제계획에 빠진 채권은 법적으로 보호 못 받아요.
즉, 그 채무는 개인회생 인가 받아도 계속 갚아야 한다는 뜻...😱
꼭 모든 채무를 빠짐없이 정리하세요. 카드값, 핸드폰 할부, 친구한테 빌린 돈까지요!
저는 국민연금 체납액까지 넣었었거든요? 그랬더니 법원에서 '오~ 준비 잘했네' 하시더라구요 ㅎㅎ
4. 재산 목록, 빠뜨리면 불이익 옵니다
'이건 내 명의 아니니까 안 써도 되겠지?' 했다가 큰코다칠 수 있어요.
실제로 차량이나 부동산을 가족 명의로 해놨다고 안 적었다가, 조회에 걸려서 탈락한 경우도 봤습니다.
요즘은 금융정보, 부동산, 보험까지 전부 조회 가능해서 숨길 수 없슴다.
있는 그대로, 빠짐없이 기재하세요. 안 그럼 신뢰성 자체가 떨어져버려요.
5. 고의 연체 이력은 설명을 꼭 붙여야 해요
변제계획 이전에 고의로 연체했다는 의심을 받으면... 법원이 눈치를 줍니다 ㅋㅋ
“왜 연체하셨죠?” 이런 질문 들어오면, 이유 없는 건 안 돼요.
저 같은 경우에는 당시 병원비가 급해서 그랬다고 의사 소견서까지 첨부했었거든요.
그랬더니 바로 이해하시고 통과! 고의 아님을 입증하는 자료가 아주 중요해요.
6. 소득 대비 지출 너무 많으면 경고등 켜집니다
생활비가 소득보다 더 많다? 법원은 무조건 이상하게 봅니다.
지출 내역은 통장, 카드 사용내역, 영수증까지 최대한 모아서 설명 가능한 수준으로 정리해야 해요.
특히 월세, 공과금, 식비 같은 고정지출은 꼭 표로 정리해서 제출하면 좋습니다.
저는 엑셀로 정리해서 냈더니 판사님이 “보기 편하다”고 하셨슴다 😊
7. 개인회생 이전 대출, 시기 체크 필수!
인가 전 3개월 이내에 받은 대출은 '회생 회피용'으로 간주될 수 있어요.
그러면 해당 금액은 제외되거나, 전체 인가 자체가 무산될 수도 있음다...
꼭 최근 대출 내역을 점검하시고, 회생 신청 직전에 대출받는 건 피하셔야 해요.
가급적 6개월 이상 여유를 두고 준비하는 게 안정적이에요!
개인회생 중, 카드 사용은 정말 안 될까요?
👉 원칙적으로는 안 됩니다. 카드 사용은 '신용거래'로 간주되기 때문인데요, 예외적으로 체크카드는 허용되는 경우도 있어요.
특히 할부나 현금서비스는 무조건 금지라서 이 부분은 꼭 조심하셔야 합니다!
변제금은 언제부터 내야 하나요?
👉 법원에 신청서를 접수하고 약 한 달 후부터 예납금 형태로 납부가 시작돼요.
인가 전이라도 변제금은 꾸준히 내야 하고요, 이게 ‘성실상’ 평가에 큰 영향을 줍니다.
절대 미루시면 안 돼요!
자녀 명의로 된 재산은 안 적어도 되나요?
👉 자녀가 미성년자라면 예외적으로 제외될 수 있지만, 성인 자녀일 경우는 얘기가 달라집니다.
특히 생계나 주거에 밀접하게 연결되어 있다면 사실상 본인의 재산처럼 판단될 수 있어요.
이 경우에도 사실대로 적는 게 최선입니다.
누구나 처음엔 막막해요.
근데 한 발만 딛고 나면, 조금씩 길이 보이기 시작하더라구요.
저도 처음엔 서류만 봐도 머리가 지끈했는데… 지금은 ‘아~ 이런 거였구나’ 싶은 정도예요.
무작정 복잡하다고 포기하지 마시고요, 차근차근 준비하시면 충분히 통과 가능합니당!
혹시 지금 비슷한 상황이시라면, 제 경험이 조금이나마 도움이 되었길 바래요.
그리고 여러분은 어떻게 준비하고 계신가요?
혹시 궁금한 점 있으면 댓글로 자유롭게 나눠주세요. 서로서로 도움되는 이야기들 많이 나눠보아욥!
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